Hola a todos. Bienvenidos a este ario de mifa que se llama como ahorrar para para la universidad. Hoy vamos a hablar sobre diferentes opciones que ustedes, como estudiantes o como familias en Massachusetts, pueden hacer o tomar ventaja para ahorrar y prepararse para la universidad. Yo me llamo Andrea y trabajo para mifa.

Ah un poquito sobre mifa mifa tiene la misión de servicio público de ayudar a las familias a orientarse en la planificación de los estudios universitarios. Eh, por favor, añada a mifa org a sus favoritos. Pueden seguir mifa en Facebook x o linkin, y puede suscribirse a nuestros correos electrónicos.

Fuimos fundados en y nuestra misión sigue igual hoy en día. Tenemos [00:01:00] muchos eventos y todos nuestros materiales y eventos son completamente gratis para las familias y estudiantes de Massachusetts. Estamos muy felices que que se haya juntado y unido a este binario con nosotros hoy. Hoy vamos a hablar del tema de.

De los ahorros. Por qué ahorrar? Les voy a contar un poco sobre dos opciones que existen aquí en Massachusetts para ayudarles a ahorrar. Cuáles son las diferentes est? Estrategias de ahorro. Y finalmente, vamos a contestar la pregunta de cómo pagan las familias la educación después de la escuela secundaria, o sea después de que su hijo se gradue del o se ago grado?

Cuáles son las opciones para poder costear esos estudios universitarios? Empecemos. Entonces, por qué el ahorrar? Mire la mayoría de las familias con ingresos inferiores [00:02:00] dólares tienen una contribución familiar prevista automática de cero para sufragar los gastos universitarios. O sea que la mayoría de las familias que van a aplicar a la universidad.

Van a llenar un formulario que se llama el FAFSA, o aquí en Massachusetts. También tenemos un formulario estatal que se llama el la mafa al llenar esos esos formularios, dependiendo en los ingresos de la familia. La mayoría de las familias de Massachusetts. Pueden calificar para algún tipo de ayuda.

Entonces, el primer mito es que sus ahorros perjudicarán su asistencia financiera. La realidad es que al decidir la el legibilidad para la asistencia finan financiera a través esos formularios, el factor principal son lo es los ingresos no los ahorros de las familias. Entonces, cuando llegue el memento de pagar la universidad, sus ahorros le van a [00:03:00] ayudar y no a perjudicar.

A muchas familias con ingresos inferiores a los, por ejemplo, dólares. No se les tendrán en cuenta sus cuentas bancarias en absoluto en la fórmula para determinar su derecho a recibir ayuda financiera. Y aunque ustedes tengan eh, ingresos más ah altos, aun así. El factor más importante no son los ahorros que ustedes tengan la cantidad de esos ahorros o sus cuentas bancarias, sino como ya había dicho, el factor más importante es son los ingresos de la familia, eh?

Incluso las familias con ingresos y con activos. Cuentas bancarias muy, muy elevadas. Saben que. En la en la fórmula y en el formulario de la FAFSA. Toda esa cantidad, los bienes que tiene la familia [00:04:00] no van a a considerar ese monto total en completo, sino que las universidades van a considerar en la fórmula solamente el por 100 de su valor.

Entonces, aun así, toman en consideración solamente un porcentaje muy pequeñito de. De los ahorros familiares, eh? Entonces es importante que ustedes sepan eso. El segundo do omito es que si no puedo ahorrar todo el costo de la universidad, no vale la pena que ahorre. En realidad sea cuál sea la cantidad que ahorre usted para su hijo, hija le ayudará.

Aún si ahorra una cantidad pequeña con el tiempo, eso se suma y la ayudará por lo menos a cubrir, eh, gastos importantes como los libros o cuotas de tecnología. Entonces, eh, cualquier monto con por más pequeño que sea es es muy importante [00:05:00] y le va a posiblemente ayudar mucho a su hijo o a su hijo. Esos son algunos de los beneficios de ahorrar para la universidad.

Eh, el ahorrar le va a ofrecer más opciones educativas. Quizás va a reducir o hasta eliminar la necesidad de pedir préstamos federales o hasta privados. Tiene un impacto mínimo en la elegibilidad para la existencia financiera, como ya habíamos hablado. Y ayuda con cualquier nivel de ingresos. Estará relacionado con mayores índices de asistencia y graduación.

Los jóvenes que esperan graduarse en una universidad de cuatro años y tienen por lo menos una cuenta de ahorro para la universidad. Escuche esto tienen aproximadamente siete veces más probabilidades as, así sea a la universidad que los jóvenes que esperan a ir a la universidad pero no tienen una cuenta de o dos.

Eso fue basado [00:06:00] en un reporte del año, aunque las cuentas bancarias. Estando relacionadas positivamente con la asistencia a la universidad, la finalización de los estudios y el éxito. El mero hecho de tener una cuenta para parece un indicador muy importante del éxito. El tener una cuenta para su hijo, hija la ayuda.

A enseñarle su responsabilidad, eh? El valor de ahorrar el valor de de guardar dinero, de no tener gastos que no necesitan. Entonces son muchas, eh, lecciones de vida que se traducen muy bien a a las los datos que nos dicen que el índice que de estudiantes que que suelen graduarse en la universidad sube cuando eh, cuando esos estudiantes tienen cuentas bancarias.

Es muy interesante esa observación. Entonces sí, hay pruebas que el a para la universidad puede centr la atención de [00:07:00] padres e hijos en la educación post secundaria, lo que influye en la perspectiva también la orientación y la eh y la disciplina también en ahorrar. Entonces son lecciones de vida muy le excels de vida muy importantes.

Entonces, bueno, aquí les queremos presentar dos opciones que existen en Massachusetts. Eh es, es esas dos opciones son el plan de inversión universitaria que se conoce como you fund. La cuenta quiniento College investing plan y el programa de matrícula preparada. You plan el you plan prepaid Tuition program.

Vamos a empezar primero con el plan 500. Este plan 500 fue promulgado como ley en por el presidente Clinton. Entonces es un beneficio que está disponible en todo el país. Este plan 500 es un plan de inversiones. Fue creado para ofrecerles a las [00:08:00] familias una forma de ahorrar para la universidad con beneficios impositivos a nivel federal.

Cada estado se le en a cada estado. Perdón, se le encomendó la creación de su propio programa 500 osea que cada estado va a tener su propia versión de este programa federal. Este programa federal tiene su propia versión en Massachusetts y es el vehículo de inversión universitaria preferido por la María mayoría de las familias.

Entonces es un muy buen plan con una larga historia y de muy buena reputación. Algunas características del plan qui como el límite de la cuenta, las opciones de inversión y las normas impositivas varían de un estado a otro. Entonces, aquí en esta presentación, les quiero hablar un poquito más sobre el plan qui 29 que le pertenece a Massachusetts [00:09:00] como para ustedes los residentes de Massachusetts.

Entonces, El plan de Massachusetts qui, perdón, se llama el plan de inversión you fund 529. Entonces el you fund qui 29 es el plan 500 veinti de Massachusetts. Entonces tiene un nombre específico y es patrocinado por nosotros por mifa. Eh, pero está administrado profesionalmente a nivel financiero por la compañía de Fidelity investments.

Somos uno de los únicos cinco estados con la calificación medalla de oro de morning star. Eso quiere decir. Que este programa de Massachusetts, la versión de nuestra versión de Massachusetts de es uno de los programas estatales mejor, eh, mejor planeados [00:10:00] y mejor manejados en todo el país con una muy buena reputación.

Eh, lo que pasa con este plan, que es por y la razón que es muy, muy bueno es porque los retiros de cuenta, o sea el dinero calificado, son exentos del impuesto federal. Se puede los fondos que usted va ahorrando en este plan se pueden utilizar en la mayoría de las universidades acreditadas de todo el país.

O sea que si ustedes viven en Massachusetts y están ahorrando con nuestro plan 529 para la educación de su hijo, hija, su hijo, hija, aunque esté ahorrando y viva Massachusetts. Puede utilizar el dinero en el plan para asistir a cualquier universidad en cualquier estado. Entonces no se tienen que limitar a solamente asistir a universidad aquí en Massachusetts.

Entonces tiene mucha flexibilidad. [00:11:00] El dinero que ustedes se van ahorrando en este plan de inversiones. También se puede utilizar para una amplia gama de gastos calificados. O sea que no solamente se puede se va a tener que utilizar en la cota de matrícula. Pero hay una lista larga de diferentes gastos a los que pueden, eh, para los que pueden utilizar su dinero, eh?

El participante adulto. O sea el padre de familia, mantiene el control sobre los activos, la cuenta para su estudiante. Entonces, es importante también saber eso, que siempre va a haber un adulto, un padre de familia o alguien más que va a manejar la cuenta. Y especialmente eso es importante cuando el estudiante estudiante sea más pequeño, más chiquito y obviamente no van a tener los recursos para ellos manejar su propia cuenta de inversiones, eh?

Y no hay ningún límite de ingreso para poder participar en este programa. Cualquier familia del [00:12:00] Massachusetts puede empezar una cuenta con $5 o con dólares. Entonces no, no hay. Límite de ingreso y para para las familias que van a invertir usando este plan de ahorros, eh? Hay posibles ventajas fiscales en materia de donaciones y sucesiones.

Y ustedes, eh, están involucrados un poco en en esos beneficios, eh, federales? Impuestos. Entonces, cómo funciona el programa you fund qui aquí en Massachusetts para abrir la cuenta. Se necesita ir a Fidelity com you fund. Y puede comenzar ahorrar inmediatamente. Y puede, eh, mandar dinero a la cuenta, eh?

Meter dinero a la cuenta con regularidad o de vez en cuando. Entonces, si yo abro mi cuenta hoy mismo, yo no. [00:13:00] Estoy forz no me van. Nadie me va a forzar a invertir dinero o adherir dinero en la cuenta. No hay ninguna especificación que me diga, tienes que adherir dinero. Este monto una vez al mes está bajo mi control completamente.

Entonces yo decido a adherir dinero mensualmente muy bien, o si quiero adherir solamente cuando. Se me recuerde una vez al año, una vez cada dos años o una vez a la semana, no importa, eh? Y no hay cotas anuales de mantenimiento de la cuenta y no se requiere una inversión mínima. O sea, como les repito, pueden empezar una cuenta de ahorros de inversión con $5 o con dólares.

Entonces no hay mini. Y es muy importante saber que no hay cuotas tampoco de mantenimiento. Entonces, lo que usted pon, eh, ponga en su inversión es lo que usted va a sacar más o menos, eh, las flu [00:14:00] que que existen en en el sistema financiero, pero no van a ver ni tasas de interés ni cuotas de manutención que usted tiene que pagar.

Hay muchas opciones de inversión que usted puede elegir. Por ejemplo, eh, carteras gestionadas de forma activa, carteras indexadas, carteras de asignación individual y carteras aseguradas por la f d, i c. Entonces usted ma mantiene control sobre cómo quiere invertir el dinero que usted está ahorrando.

También por medio del patrocinador Fidel, eh, la compañía que va a a ses gestionar la cuenta, ellos también le pueden sugerir cómo manejar el dinero. Entonces, usted no tiene que ser experto tampoco en inversiones para poder tomar ventaja de estos buenos beneficios. Estos ahorros de esta cuenta se pueden utilizar en cualquier universidad a con que sea acreditada del [00:15:00] país e incluso algunas universidades internacionales.

Lo lo que hay que notar es que el límite de lo que usted puede ahorrar por año, o sea lo que usted puede aportar anualmente a la cuenta adherir, la cuenta es de dólares anuales. Entonces usted quiere abrir más de $20,000 en un año. Si tiene que esperar hasta el próximo año para después seguir adhiriendo dinero a su cuenta.

Una vez que el beneficiario alcance el saldo máximo combinado de $500,000 en sus cuentas, no se permiten aportes adicionales. Entonces no, eso no quiere decir que tiene que. Utilizar el dinero, pero ya después que el saldo de la cuenta este. En ya no se puede aportar más. Entonces puede dejar que el dinero ah, Dane, [00:16:00] más intereses, más dinero, pero no puede aportar ah, más, más dinero de su propio ah, de su propio bolsillo como familia.

O sea, eso ya sería un gran ahorro. Si ustedes llegan a alcanzar los dólares, sería fantástico. No todas las familias alcanzan a ahora tanto, pero está bien con que ahorren un. Poco. Cualquier monto es mejor que cero. Y cualquier monto de dinero, cualquier cantidad le va a ayudar a su hijo o hija para cualquier gasto que ellos necesiten en la universidad.

Aunque no les cubra todos los gastos, no importa cualquier cantidad, les les va a ayudar mucho, eh, para para su dinero que usted esté ahorrando en esta cuenta. Qui fund. El su hijo hija puede utilizar ese dinero de muchas formas. Entonces, esta es una lista de los gastos de educación [00:17:00] que son elegibles para los que pueden utilizar el dinero dinero ahorrado en su cuenta 529.

La matrícula a la universidad. Cualquier tarifa universitaria, alojamiento y comida mientras el estudiante está en la universidad, el libros, cualquier instrumento o equipo necesario para sus clases académicas. Cual pasantías ah, máximo 10,000 anualmente. Programas de acredit y gastos, eh? A cualquier gasto académico em.

También pueden utilizar el dinero en la cuota de matrícula, libros, tarifas de exámenes, tutores y terapias para la educación de grado kinder a 12. Aunque no pueden utilizar más de 20,000 anualmente. Y también pueden utilizar el dinero para pagar los prés estudiantiles, eh? Y pueden hacer eso en [00:18:00] máximo en total por beneficiario.

Entonces, como se pueden dar cuenta, ustedes tienen o puedan tener mucha flexibilidad en cómo pueden utilizar su dinero que van a estar errando por medio de este plan. Qué ocurre decir tiro dinero para gastos? No el legibles. Entonces esa es una muy buena pregunta que nos hacen las familias frecuentemente.

Si usted va a retirar retirar dinero de su cuenta 529 para un gasto que no entra de dentro de estas categorías, entonces a los ingresos se les aplica una tasa de interés impositiva que le corresponda al propietario y una multa de 10% sobre los ingresos de la cuenta. Porque recuerde, esa es una cuenta de inversión.

Va a estar creciendo, va a estar aumentando dinero, va a tener ingresos por medio de esta [00:19:00] cuenta. Entonces, si usted va a utilizar ese dinero, pero para algo completamente no relacionado a la educación de su hijo, hija, si le van a a poner una pequeña multa, porque el. Eh, la meta siempre es utilizar este dinero para uno de los gastos, eh elegibles.

Pero como ven, es una gran lista con mucha flexibilidad. La segunda pregunta es qué ocurre en caso de muerte o discapacidad del estudiante o de una beca? Entonces, si ocurre un evento de vida drástico, como los que, eh hemos dicho aquí en esa pregunta, no se aplicará la multa del percent. Pero a los ingresos se les aplicará a la tasa positiva que les corresponda al propietario.

Entonces va a haber una pequeña tasa impositiva e interés, pero no, no la multa de percent. Entonces, es importante saber eso también. [00:20:00] Ahora, si usted empieza un plan 529 y lo quiere transferir a una cuenta. Ahora sí se puede hacer. Entonces usted puede transferir fondos de lo la cuenta que todavía no ha utilizado en gastos educacionales a una cuenta rough.

Ira la cuenta rough ira a la que va a depositar. Los fondos de que vienen de la cuenta qui debe estar al nombre del mismo beneficiario que la cuenta qui. Entonces, si la cuenta está en nombre de su hijo, da cuenta ra también tiene que estar al nombre de su hijo para poder hacer esa transferencia completamente en total.

También la cuenta qui debe haber estado abierta durante al menos 15 años para poder efectuar la transferencia a un rock [00:21:00] ira. Y la suma de la transferencia debe provenir de aportes realizados al menos cinco años antes. Entonces, si usted va ahorrando lentamente y va haciendo contribuciones anuales. La cuenta o el dinero que viene de la que va a transferir.

Tiene que venir de esos aportes que usted ha realizado a menos cinco años antes. Entonces no puede ser dinero que sea recientemente. Ha aportado a la cuenta del del mes pasado. Por ejemplo, tiene que ser dinero que ya lleva tiempo en la cuenta de veinti. Y la suma transferida que que va a transferir o que quiere transferir de la al rough ira no puede exceder el límite de contribución a una cuenta rough ra.

Entonces, límite general para aportar a una cuenta rara [00:22:00] ese dólares anuales. Entonces no puede, no va a poder transferir más de dólares de de la cuenta qui a la. Eh más de eso, la suma máxima transferida con el paso del tiempo no puede exceder los dólares. Entonces, si quiere, por ejemplo, hacer varias transferencias, eh, de su cuenta a su rough a aun así no puede transfer más de los $35,000.

En mifa tenemos un muy buen artículo en mifa org que detalla con más detalle, eh, todo lo que tiene usted tiene que saber sobre cómo transfiere fondos de la cuenta a una cuenta rough ira. Y en ese artículo van a ver enlaces y diferentes puntos, eh, con más detalle que los que le he provenido aquí.

Proveído aquí. Si usted tiene [00:23:00] preguntas, siempre nosotros aconsejamos consultar con su asesor financiero o algún ah contador o lo la persona que les ha que les va a preparar sus impuestos para asegurarse que las experiencias que usted est está haciendo no le vayan a perjudicar. Ah, de una manera que usted quizás no no ha prevenido en sus impuestos en sus situación económica.

Hay gente que nunca va a transferir dinero de sus 500 a rough ra no es necesario, pero hay familias que quieren ser un poquito más estratégicos en en sus cuentas y en la diversidad de de cómo van ahorrar. Entonces, esa es una eh, una situación no muy común, pero obviamente queremos ser claros para que usted tenga la esta información.

Y es que usted quiere ser una de esas personas que va a empezar a transferir dinero. Según un estudio sobre indicadores de ahorro para la universidad del el de encuestados, no [00:24:00] sabía que los fondos 500 se podían transferir a una cuenta rough ira. Hay muchos beneficios que en un futuro, quizás ustedes que quieren transferir esa cuenta, eh, la cuenta, cómo se sabrá de es más para el dos retiro, eh?

Cuenta de retiro. Entonces, si, por ejemplo, tienen muchos fondos en su en su cuenta de de 529, y quieren repartir un poco de de esos fondos ahorrados a la cuenta de su hijo hija para empezarles una cuenta de retiro. Sería una buena idea y por eso algunas familias eligen hacer esta transferencia. Aquí en Massachusetts, tenemos un muy bueno.

Buen un muy buen programa que se llama baby stepss pasitos de bebé, todo niño residente de Massachusetts nacido o adoptado o a a partir del 1 de enero del tiene derecho a que la oficina del. Tesorero del estado la haga un depósito inicial de [00:25:00] $50 a su nombre como beneficiario en una cuenta y y tiene que los padres de familia tienen que seguir los pasos para registrar a su hijo en una cuenta quiniento 29 antes que que se venza.

Ven el venza el año después del nacimiento del del pequeño o de la adopción. Entonces, si usted lo adoptó hoy, tiene un año para efectuar esta estaba cuenta para poder recibir los $50 automáticos del estado para empezar una cuenta de ahorros al nombre de su hijo o hija. Aunque no suene mucho si es una gran ayuda, empezaron una cuenta con $50 que a través del tiempo, esos 50 van a crecer, aunque usted no ahorre más.

Okey. Obviamente recomendamos que usted siga poniéndole dinero a la cuenta, pero si usted para y [00:26:00] solamente deja esos 50 ahí, $50 ahí en la cuenta en 18 años, cuando su hijo hija quiera ir la la universidad, esos 50 ya se convirtieron en algo más grande. Una cantidad más grande sea 100 150 200 conforme back creciendo.

Ah, el sistema financiero de inversiones también va creciendo su inversión de $50. Entonces tome ventaja de este programa. Son $50 gratis que puede utilizar para empezar a una cuenta de ahorros. Es una muy buena idea. Tenemos el programa también el Massachusetts, que se llama next steps siguientes pasos que dice que cualquier niño que sea residente de Massachusetts y a quien se le abra la primera cuenta you fund entre las edades.

Uno a tres años en la que se depositen $50 durante el primer año de la apertura de la cuenta, recibirá un aporte [00:27:00] complementario de $50 del programa next steps. Entonces, si usted forma parte y le empieza una cuenta siguiendo estos pasos a su hijo hija, puede salir ganando $100. Para tener esos $100 ya invertidos en su cuenta de ahorros creciendo.

Y obviamente es, es, es bueno tomar ventaja de esos beneficios que nos provee el estado de Massachusetts. Entonces, eh, si tiene cualquier otra pregunta sobre el plan 500 y o el programa baby stepss y next steps que le aportan los $50 iniciales y $50 adicionales para su cuenta de por favor, ll, menos llame a mifa cont.

Nos, eh, todos los bebés aquí en Massachusetts? Por qué no tomar ventaja de de este esta cuenta de ahorros? El segundo programa ah, del que les quiero contar. Se llama you plan. Ah, [00:28:00] de mifa es es diferente al you fund.

A diferencia del you fund, este se llama el you plan también patrocinado por nosotros por mifa y es un programa de cuota en matrícula pregada. Este plan le permite pagar, puede por adelantado hasta el percent de la matrícula y las tarif tarifas obligatorias en las universidades que participan en este plan.

La red de universidades que participan en este plan es demasiado demasiado amplia y incluso. Incluyen universidades públicas y privadas en Massachusetts. O sea que usted compraría un certificado que le garantiza el precio actual, o sea el precio para ir asistir a una de esas universidades en el [00:29:00] el precio actual de matrícula y las tarifas.

Entonces, en un futuro. Ya habiendo pagado por ese ese certificado en 18 años, o sea, en el futuro, usted, aunque los precios hayan aumentado en el futuro, usted va a seguir pagando los precios de hoy. Y usted ya los había pagado a a precio de este año, por ejemplo. Entonces es, es un beneficio porque qué va a salir ahorrando dinero?

Porque sin duda los precios van a seguir aumentando. Año tras año. Para asistir a las universidades. Entonces, en 18 años, quizás los precios ya van están demasiado altos o mucho más altos a lo que están a ahorita. Esperemos que no mucho mucho, pero sí van a aumentar. Seguro. Entonces, utilizando este beneficio de your plan, usted va a pagar precios actuales, entonces [00:30:00] va a seguir, va a seguir pagando el precio actual que va a ser obviamente menos de del precio de un de un futuro.

El se, los certificados de matrícula del you plan representan intereses en bonos de obligación general del estado. Están respaldados por la plena fe y el crédito del estado de Massachusetts no están sujetos a las fluctuaciones del mercado y se requiere un mínimo de $3 para empezar. Se aceptan contribuciones el año entero, o sea, no tiene que pagar en la cu.

Otra matrícula al puede ir haciendo contribuciones chiquitas a través de los años para llegar al monto al los por porcentaje se fijan y los bonos se compran cada julio. Si quieren más información sobre el plan, por favor visite la página de you plan en org. Aquí. Esas son dos preguntas [00:31:00] que o perdón, tres preguntas que recibimos frecuentemente.

Qué ocurre si mi niño o niña no decide asistir a una universidad participante, o sea, o uno no puede predecir el futuro? Qué pasa? Los fondos se pueden transferir a otros beneficiarios de la familia. Entonces quizás tiene varios hijos y su hija mayor no quiere asistir a universidad de Massachusetts a una de las que participan en el viewpoint.

Usted como para de familia puede transferir el dinero y esos beneficios a otro hijo o hija. Los certificados que usted compre de you plan pueden cobrarse cuando ven, vencen el propietario, ah, o cuando ven, se venzan y el propietario puede recibir su inversión más los intereses de acuerdo al CPI. Qué ocurre si mi beneficiario cursa estudios de postgrado?

Los fondos del new plan solamente se pueden enviar a una universidad para estudios de postgrado. Eh, [00:32:00] perdón, no se pueden enviar a una universidad para estudios de postrado. Entonces solamente se pueden utilizar para la para el diploma de bachelors directamente después de de cursar el dos savo grado.

Entonces, si su hijo hija quiere seguir estudiando una maestría, un doctorado. Muy bien, pero los fondos del de este programa del u plan no se pueden transferir a una maestría o a un doctorado solamente para los cuatro años del bachelor’s degree o los dos años de la asociado. Hay consecuencias positivas por cobrar el efectivo.

Entonces, las distribuciones del new plan, tanto si se cobran en efectivo como si se envían a una universidad, no tienen consecuencias sin positivas ni federales en Massachusetts, puede retirar el dinero en efectivo o mandarlo directamente a la oficina para pagar la cuota en matrícula en las universidades.

Esa es la lista de universidades que actualmente [00:33:00] están participando en el u plan de Massachusetts. Y puede ver que es una gran lista de universidades aquí del estado. Todas esas universidades. Ah o la mayoría son de aquí de Massachusetts, y es una gran, hay una gran variedad de universidades aquí en esta lista.

Existen universidades públicas, algunas privadas, grandes, pequeñas más competitivas, un poquito menos competitivas, universidades de arte. Ah, entonces eso hay una gran variedad de donde escoger. Entonces es un eh, son up plan, eh? Muy completo y y muy bueno. Es un beneficio muy bueno que tenemos aquí en Massachusetts.

En Massachusetts, los aportes al you fund y al new plan, o sea, los dos programas que hemos de los que hemos hablado sí, son deducibles de los impuestos estatales. Entonces, un gran gran beneficio. Entonces usted puede [00:34:00] deducir hasta si son contribuyentes casados y hasta de de de impuesto para contribuyentes individuales aquí en sus planillas de impuestos de Massachusetts.

Los límites son por contribuyente, no por cuenta. Según el estudio, hay hubo un un estudio del el 66 percent de los encuestados. Afirmaron que sería más probable que ahorraran si macho, Massachusetts ofreciese una deducción fiscal. O sea que si la mayoría de la gente piensa eso. Es, es importante que ustedes sepan que sí existe, o sea, si hay una o deducción fiscal aquí en Massachusetts y el el you fund y el you plan, los dos ofrecen este incentivo es muy buena noticia.

Ahorita vamos a pasar a hablar un poquito sobre las estrategias [00:35:00] de ahorro. Aquí les van algunas estrategias de como hablar para la universidad. La primera estrategia es, empieza a orar lo más pronto posible, pero utiliza el tiempo a su favor. O sea, si ahorita su hijo tiene ocho años, hay que empezar. Y eso quiere decir que tendrá mínimo 10 años de de ahorros, pero tampoco no se presione o no se sienta culpable.

Si su hijo ya está más mayor y todavía no han empezado ahorrar cualquier cantidad de tiempo. Es es un beneficio. Empiece con un objetivo en mente. Siempre es mejor tener un objetivo para mantenerse motivado y para tener una, un sí, una gran meta y motivación para seguir ahorrando y para no olvidarse de ahorrar.

Aproveche los fondos inesperados. Qué queremos decir si alguien le da un regalo a su hijo de [00:36:00] $100? Ah, para su no sé un cumpleaños o algo en lugar de gastar esos $100. O sea, Obviamente, siempre es divertido gastar el dinero, pero considere a veces utilizar ese dinero para invertir, eh o ahorrar en una de estas cuentas o hasta en una cuenta bancaria.

Entonces siempre aproveche esos fondos inesperados que lleguen a hacia usted y hacia su hi a sus hijos para en lugar de gastarlos, ahorrarnos. Utilice las transferencias automáticas. Esto es muy buena idea. Si es us, es como yo y y es un poquito olvidadiza. Pues yo, yo soy muy olvidadiza. Entonces, para mí me ayuda mucho, eh?

Establecer una transferencia automática de mi cuenta de bancaria hacia una cuenta de ahorros. Eso quiere decir que cada mes, sin que yo tenga que oprimir un botón automáticamente, mi cuenta va a transferir, por ejemplo, $100, [00:37:00] $100 de mi cuenta de cheques a mi cuenta de de ahorros. Y en este caso, usted puede establecer este tipo de transferencias y no solamente dentro de su propio banco, pero hacia una cuenta externa como el you plan.

Entonces es bueno tener eso en mente también. Corra haga haga correr la voz. Qué? Quiero decir, si su hijo hija tiene una celebración sus 15 años o algo así, y sus amigos o familiares le hacen la pregunta, oye, qué quiere de regalo? O qué les doy? Pues, siempre lo también los regalos son muy bonitos y muy inesperados.

Pero a veces quizás usted pueda decir mire en el lugar de regalos esta vez, por favor. Ah, denme una pequeña contribución para su universidad. Y es, es buena. Es una manera también de motivar mucho a la comunidad que va a estar apoyando a su familia y a su hijo o hija. Y por último, hacer que [00:38:00] su hijo hija participe hacia los ahorros.

Por ejemplo, yo escuché de una historia de una colega que tiene un hijo de dieciseis años que apenas empezó a trabajar y le están inculcando que cada vez que reciba su cheque, por lo menos, eh, tomé percent de su cheque y lo ponga en su cuenta de ahorros. Entonces, si su hijo o hija. Gana, por ejemplo, $200 a la semana.

Pues, por qué no invertir unos 20 o $40 de esos 200 hacia una cuenta de oros? A veces no parece mucho, pero de un granito con otro granito ya se va a. Acumulando los ahorros. Y pues, especialmente si los ponen en una cuenta de inversión como la cuenta aquí en esos ahorros, van a crecer solos. Entonces, los 50, los $100 que su hijo, hija meta en la cuenta van a crecer por a través de los [00:39:00] meses y de los años.

Tenemos en mi org. Una calcula calculadora de costos universitarios. Usted puede ir a mifa org o esc, el código que usted ve aquí y para estimar. Cuánto usted va a tener que ahorrar para cuando su hijo hija esté de edad de ir a la universidad. Y eso es una buena calculadora para que usted empieza a tener una una metamente, no para que se asuste.

Obviamente se ve mucho dinero, pero sabemos que aquí en los estados unidos. Cuesta demasiado la universidad. Y aunque sí existen muchas ayudas, pues el el ahorro familiar puede ser una de estas ayudas que aunque no cubra el costo total, puede cubrir gastos adicionales para su hijo, hija que le quiten un olor de cabeza en cuando ya lleguen a ese memento de sus vidas.

Entonces, utilicen estas herramientas se las recomiendo. También tenemos una herramienta de mifa de [00:40:00] planificación para la universidad, eh? Aquí usted puede, eh, crear una estrategia personal para cómo pagar la educación superior de su hijo o hija. Aquí puedan notar sus ahorros actuales para la universidad.

Puede proyectar sus gastos universitarios futuros y a sus asesorarse para cubrir la diferencia. Ah de esta misma encuesta de el de los encuestados creen que el valor de una educación universitaria vale su costo. O sea que usted no es la única persona que está tratando de planificar y aprender cuál es la mejor manera de ahorrar para la universidad?

Es una pregunta que se hacen. Nos hacemos todos los padre de familia? Cómo vamos a poder aportar para la educación que tan que tan importante es para nuestros hijos o hijas? Entonces utilice este tipo de herramientas otra vez, no para asustarse, no para que no, para que les de. Temor o ansiedad. Pero para que ustedes [00:41:00] tengan una meta y empece, empiecen a contribuir, aunque sea poquito de poquito a poquito.

Y claro, aproveche el interés compuesto o que queremos decir que si usted invierte su dinero, ese dinero va a crecer. Si Julie empieza ahorrar 50 dólar por mes en una cuenta. 529 cuando su hijo nazca a diferencia. Por ejemplo, Jonathan empieza ahorrar $100 por mes en una cuenta de 500 529. Cuando su niño está en segundo grado, quién tendrá más dinero ahorrado cuando su niño cumpla 18 años?

Es una muy buena pregunta, verdad? Porque. El dinero crece. Entonces, esos $50 que usted invierte en un día en 10 años va van a [00:42:00] convertirse en más de $50. Entonces, aquí está las respuestas cuando su hijo nazca. Si Julie empieza a hablar cuenta por mes en una cuenta de inversiones 529, se va a convertir en $1,000, o sea $6.

O sea que Julie ha aportado en en estos años $10, si es que continúa a depositar $50 por mes. Entonces, de la parte de Julie, Julie ha contribuido. Dólares, pero porque los contribuyó y los está depositando en una cuenta de ahorros de inversión, no solamente una cuenta de ahorros estática que no se mueve y no crece.

Pero una cuenta de ahorros de inversión los 10,000 que Julie ha invertido en esa cuenta han cre han crecido [00:43:00] por el doble y. La dieren la cuenta la didio dólares de intereses acumulados es, eh, en esta, eh, en esta, en este ejemplo, nosotros asumimos que Julie va va ahorrar por 18 años y que el rendimiento anual de la versión es de aproximadamente que es muy buena, muy, muy buena, eh?

Muy buen rendimiento anual de inversión. En el ejemplo de Jonathan. Si. Jonathan ahora 100 por mes en una cuenta, cuando si niño está en segundo grado, el terminará cuando su niño ya tenga 18 años con 19 dó, puede ver que es menos de lo que Julie va a tener en su cuenta. Aunque Jonathan está ahorrando más al mes, el empezó un poquito después.

Aún así no es una gran diferencia. [00:44:00] Jonathan. Aporto. Trecientos dólares y acumuló no y ocho de interés. Aun así, el interés es dinero gratis en su bolsillo. Entonces hay que tomar ventaja de de el interés compuesto porque dinero que usted está ganando sin tener que hacer mucho, verdad? Porque el dinero está ganando dinero.

Dinero solo está acumulando interés. Es muy buen beneficio que tenemos todos y todos tenemos acceso a a invertir. Tenemos por medio de mifa una tarjeta de regalo para la universidad. Es como un gift card en inglés. La tarjeta de regalo que for College es una opción excelente para si quiere darle una tarjeta para como regalo de cumpleaños ya festivos, graduaciones u otras ocasiones especiales están disponibles en tiendas [00:45:00] como CBS car farm stop shop en todo Massachusetts y también en org card em.

El monto de la tarjeta puede ser de $25 hasta $200. Entonces ustedes pueden comprar esas tarjetas y dárselas a alguien como regalo para esas ocasiones especiales de la tarjeta. Cualquier estudiante y el la madre o el padre futuro o el joven puede em. También utilizarlos para sus cuentas de ail que son o es otro binario.

Pero esas cuentas son para, eh, estudiantes que tienen diferencias de aprendizaje y son otro tipo de cuentas de ahorros muy buenas. O sea, cómo pagan las familias de educación post secundaria? Ah, es importante saber que hay de muchas opciones después de la escuela secundaria, pero que lo en casi todas esos.

Todas esas opciones. Los costos incluyen la matrícula, tarifas, alojamiento, [00:46:00] alimentos, libros, eh, transporte y otros gastos. Entonces, por eso es tan importante en la ahorrar. Aunque quizá su hijo hija no vaya a universidad de cuatro años, aun así a escuelas de oficios, universidades de dos años, y todas esas van a tener sus propios gastos.

Ahm. Cada universidad va a ofrecer diferentes tipos de programas de di de algunos más cortos, algunos más largos, eh? Pero es importante que su hijo, ya, cuando entre a la escuela secundaria, empieza a investigar todas esas opciones. Y también depende en las notas que reciba su estudiante en su promedio académico.

Todas esas opciones tienen diferentes precios y puede ver que hay opciones un poquito más caras como la universidad. Ah. Privada de de cuatro años o pública de de dos años también es más económica. Hay mucha [00:47:00] mucha ayuda que existe a nivel estatal y al nivel federal. Cada año en los estados unidos hay millones y millones de dólares que son otorgados a los estudiantes a base de su mérito, pero también a base de la necesidad económica de la familia.

Eh, las familias utilizan asistencia financiera estatal, asistencia financiera federal, ingresos anteriores, ahorros ah, ingresos actuales, salario ingresos futuros. Quizás algunos toman préstamos. Pero mucho, la mayoría de las familias van a costear los, eh, el costo total de la universidad con becas y subvenciones.

Pero también la realidad es que a veces no es suficiente, eh? Y la familia tiene que pagar. Algo para para hacer ese sueño en realidad. Entonces ahí es donde entran los ahorros y es muy [00:48:00] importante mifa tiene muchos we binarios, eh, que cubren con más detalle el proceso de aplicar para la ayuda financiera.

Entonces, si ahorita ustedes están viendo este we binario y tienen hijos que ya tienen, ya están en grado, tenemos mucho contenido para ustedes que explicará el proceso de cómo aplicar a la universidad. Si su hijo hija son más chiquito más pequeño, tienen cinco seis, siete años. Obviamente no van a empezar a aplicar a la universidad pronto, pero si es perfecto, tiempo para empezar ahorrar.

Comience ahorrar. Hable con su hijo, hija sobre la universidad utilice todas sus herramientas en línea como para inform ser para lo sobre los costos de la universidad. Y siempre puede o también unirse a la comunidad nuestra aquí de mifa de corros electrónicos. Mandamos mucha información gratis sobre todo este proceso basada en la edad de su [00:49:00] hijo hija.

Muchísimas gracias por sintonizar el binario de hoy. Por favor, sí, ganos en nuestras cuentas de eh. En nuestras redes. Tenemos muchas opciones para ustedes para que se mantengan involucrados con la información que provee mifa que es gratis. Y si tienen una pregunta específica sobre su situación o su hijo hija, por favor, eh, nos puede llamar directamente a nuestro equipo aquí en mifa o mandarnos un corre electrónico y y le vamos a contestar lo más pronto posible y podemos darle asesoramiento más específico a su situación.

Y obviamente, toda nuestra ayuda es gratis también. Muchísimas rues otra vez y hasta la próxima, buena suerte.